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行业挑战

随着金融需求和生活场景的融合,实时风控的复杂度以及时效性要求随场景服务的发展不断增长,通常需要秒级完成业务流程,并整合决策引擎、征信服务、额度系统、反欺诈系统、公安系统、联网核查、反欺诈等系统能力,提供统一的风控能力入口。现有方案在实时风控领域的痛点:

  • 复杂的数据获取与加工,风控实时价值丧失,统一视图构建困难重重;
  • 复杂数据处理技术栈,多处多地加工、数据割裂,丧失灵活性,扩展性。
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解决方案

TiDB 实时风控数据处理技术架构

  • 利用 TiDB 数据库 CDC 处理技术,结合 Kafka 和 Flink 等大数据技术栈,实现将各业务系统最新产生的业务数据、外部监察类数据、本行及三方风控数据实时汇聚到统一的 TiDB 分布式数据库集群存储管理,提升数据实时获取能力;
  • 基于 TiDB 高可用和弹性处理能力,可进一步对实时汇聚的风控相关数据进行聚合、汇总、分类,变量加工等处理,根据业务的诉求,提供实时风控或实时大屏展现的能力。
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基于 TiDB HTAP 能力打造实时风控弹性架构

  • 利用 TiDB 数据库海量数据存储能力,可以实现将风控系统智能信审模块、基础数据服务模块沉淀的风控业务、征信、反欺诈、联网核查、反欺诈等风控数据进行统一存储;
  • 基于 TiDB HTAP 架构行存及列存混合处理引擎能力,可进一步对业务沉淀和实时汇聚的风控相关数据加工分析处理,形成可用于风控场景消费的价值数据;
  • 基于 TiDB 的高并发能力,服务层将业务逻辑封装成标准的统一风控服务 API,并提供统一的访问入口,打造实时风控弹性架构。
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方案优势

一、满足大数据场景下风控数据存储。

二、降低技术架构实现的复杂性。

三、统一数据实时服务。

  • 通过流式数据接入可以实时汇总征信、三方、客户交易、监管黑名单、联网核查、反欺诈等数据,对数据进行聚合分析,形成风险数据集市;
  • 支持将价值数据以统一数据服务 API 形式开放,提供支持高并发访问查询能力。

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