TiDB x 中国人寿财险 | 核心系统分布式数据库的改造实践

中国人寿财险充分利用两条科技途径推进科技创新，一是利用大数据、云计算、人工智能等新一代技术来改造传统保险业务，二是直接面向互联网、移动化构建新的服务架构和运营模式。在数字化转型道路上，数据库是最重要的核心基础设施，支持大规模数据、高并发、敏捷响应成为其关键能力，也是保险业务高质量发展的技术保障。

业务挑战

近几年来，中国人寿财险主动应对车险综合改革，业务规模持续上升，盈利能力水平稳步提高，2021 年实现保费收入约 915 亿元。历时三年，中国人寿财险在 2020 年完成了新一代核心业务系统的建设，为深入推进数字化转型打下坚实基础。随着业务规模的不断扩大及保单件数的激增，仍面临一些在应用层面解决不了的痛点：例如，投保业务激增导致高并发，实时数据写入、时效性，可靠性得不到保障，业务高峰期出现单点故障，基础软件做不到完全掌控等，而这些痛点正好是分布式数据库善于解决的问题。

分布式数据库支持横向扩展，满足金融应用系统海量数据存储和百万级 TPS 高并发要求，提高了吞吐能力，降低了响应时间，实现小机向 X86 迁移，摆脱对专有硬件依赖，分布式数据库是解决以上问题的最佳方案。

鉴于分布式数据库金融行业的应用案例相对较少，中国人寿财险采用四步走策略，包括公开招标、PoC 测试、上线试用、外部评审，尽最大可能选择最适合业务发展的数据库产品。2020 年，中国人寿财险通过对市场上主流分布式数据库进行深入考察和评估，最后选择 TiDB 4.0 作为核心业务系统分布式数据库的试点。

核心系统分布式数据库改造历程

2020 年 11 月，经过详细的技术验证，应用优化和投产保障规划，中国人寿财险数据库及中间件团队成功上线了单证系统。2021 年，陆续实现了承保辅助决策系统、天财车险、特殊车险承保系统的上线。2022 年，中国人寿财险已经完成了报价中心的切换上线，后续还会完成非车险承保系统的切换上线。

TiDB 大幅提升海量数据和高并发下的性能问题，提供灵活的弹性扩容能力，并符合未来云架构的趋势。目前，TiDB 集群稳定支撑非车险及电子投保系统的客户身份认证、投保、对接银行保单处理、电子发票开具等业务，提供了异构数据库的灾备能力，实现了 RPO=0 , RTO <30 秒的金融生产级高等级运行保障要求。

在整个实践过程中，中国人寿财险和 PingCAP 密切合作，初步形成了分布式数据库自主创新的能力，验证了分布式数据库在核心业务系统的可行性。中国人寿财险基于 TiDB 实现了核心业务系统的分布式改造，第一次在保险行业联机交易和批量业务场景引入 NewSQL 分布式数据库架构，推动中国人寿财险核心业务系统实现了进一步技术演进迭代和整体降本增效的目标。

打造保险业分布式数据库应用典范

TiDB 分布式数据库在中国人寿财险核心业务的成功应用，首先节省了成本，通过 X86 通用服务器代替 IBM 小型机，硬件投入成本降低了 75%；其次，用先进的分布式数据库替换集中式数据库，改造完成之后，OLTP 和 OLAP 性能较原来的 Oracle 数据库均有了明显上升，其中全量状态统计报表的处理时效提升 80 多倍，并具备了更强的数据汇聚和查询能力；最后，通过开放架构实现了安全可控，初步打造了中国人寿财险的自主创新体系，并不断演进，为后续异地双活改造奠定了坚实的技术基础。

数据库是保险企业信息系统当中的关键基础设施，产品优秀，服务到位是稳定运行的前提，中国人寿财险和 PingCAP 建立了良好合作关系，双方有充足信心携手并进，未来在更多的场景中探索可能性，一起打造保险行业分布式数据库在核心应用的典范。

中国⼈寿财险“核⼼系统分布式数据库”改造实践先后获得工信部和人民银行等单位的多方认可，成为保险业核心系统分布式数据库改造的标杆。中国人寿财险的“核心系统 HTAP 分布式数据库试点实践解决方案” 荣获“2021 年信息技术应用创新解决方案技术创新单项奖”。TiDB 开源海量分布式数据库应用于保险核心交易业务，荣获《金融电子化》颁发的“2020 金融科技产品创新突出贡献奖”。