激荡三十年：银行数据库的发展与变迁

激荡三十年：银行数据库的发展与变迁

大家好，我是小枣君。今天，我们来聊一个和“钱”有关的话题。

在日常紧张的工作生活里，最欢乐的一件事情，莫过于老板们发红包，大家抢红包。

不知道大家有没有想过，在我们抢红包行为的背后，究竟是怎样的一套数据系统在提供支撑?如果这套系统出现了问题，我们的帐户余额多几个零或者少几个零，会如何?

哈哈，我相信这个画面是难以想象的!

没错，在数字信息时代，所有的钱和财富，其实都是一串又一串的数字。管理和记录这些数字的银行金融系统，拥有举足轻重的地位，关系到整个社会的稳定。

这些系统中，最为重要的，就是银行数据库系统。

银行数据库系统不仅支撑着金融行业的高速发展，也给我们的生活带来了极大便利。如今，我们之所以能够随时随地进行转账、支付和收款，就是因为有它的存在。

▉ 银行数据库技术的诞生

我们还是从银行数据库技术的发展历程开始讲起吧。

上世纪60年代，数据库技术作为计算机科学的一个分支，开始萌芽。

1961年，美国通用电气公司的查尔斯·巴赫曼(Charles Bachman)，成功开发出世界上第一个数据库管理系统——IDS(IntegratedData Store，集成数据存储)，奠定了网状数据库的基础，并在当时得到了广泛的发行和应用。

1970年，IBM公司的研究员埃德加·弗兰克·科德(Edgar Frank Codd)在题为《大型共享数据库数据的关系模型》的论文中，提出了数据库的关系模型，开创了关系数据库时代。这篇论文被普遍认为是数据库系统历史上最重要的论文。

70-80年代，几乎所有新开发的数据库系统都是关系型的。也就是这一时期，美国软件业进入黄金成长阶段，Microsoft(1975)、甲骨文(1977)等软件公司纷纷成立，***(1979)、Informix (1981)、***(1983)、Sybase(1988)等数据库产品也陆续诞生。

80年代早期，我们国家信息产业萌芽，开始引进数据库技术。

当时，国家一穷二白，技术基础薄弱，所以基本上就是采用“拿来主义”，全盘采用。

1987年，IBM公司专门给中国定制的第一版SAFEII系统，在中国工商银行网点大量上线，标志着中国银行业开始走上信息化数据系统的道路。

进入90年代，越来越多的国内银行开始启动信息化改造。他们面临的头等问题，就是分支行各自为政，信息和数据无法打通、共享，进而影响通存通兑等业务的实现。

为了改变这一现状，银行普遍开始采用集中式数据管理模式，建立统一的数据中心和数据库，以此来实现网点和业务的数据集中，推动资金流动。

1998年的银行营业网点(图片来自网络)

前面小枣君说过，金融是国民经济的命脉，而数据是金融企业最核心的资产。因此，银行业对数据库的性能、稳定性及安全性有着极高的要求。

在这个背景下，银行对数据库产品的选型，往往会对价格不敏感，“要买就买最贵的”。所以，国外商业数据库轻而易举地垄断中国银行业全部的市场份额。像ORACLE、***等产品，市场占比90%以上，可以说是赚得盆满钵满。

▉ 分布式数据的崛起

进入21世纪之后，数据库技术的演进趋势发生了微妙的变化。

首先，互联网业务的爆炸式增长，催生了新一代互联网巨头的诞生，也给IT信息系统的性能提出了更高的要求。

高并发、大负载、高可靠、强安全，成了互联网公司搭建服务架构必须满足的条件。除此之外，互联网公司对成本更加敏感，无法承受老式IT架构的巨额软硬件投入和维护成本。

于是，互联网公司开始尝试用低成本的开源解决方案，挑战传统IT巨头的架构垄断。

这一时期，云计算技术和分布式架构开始流行。体现在数据库领域，就是分布式数据库技术的迅速崛起。

简单来说，分布式数据库就是“逻辑上集中、物理上分布”的数据库。它将一个单体数据库变成若干个异地分布的小型数据库功能节点，对外提供服务。而我们前面所提的***、***，都是集中式架构产品。

与集中式数据库相比，分布式数据库拥有明显的优势：

首先，分布式数据库可以均衡交易负载，通过高并发的架构，提升交易处理能力。

其次，分布式数据库还可以进行横向扩展(理论上可以无限扩展)，不断提高自身的业务承载能力。

再有，分布式数据库能显著降低成本(包括硬件成本、人力成本等)，减小开发和运维的难度及工作量。

随着金融科技的不断发展，针对IT基础设施的自主创新进程也在不断推进。越来越多的银行和数据库企业，开始研究如何采用基于分布式架构的国产数据库，替换集中式架构的国外数据库。他们的设计目标很明确，那就是既要实现弯道超车，也要保证稳定可靠。

这里面需要说明一下，对于一家银行来说，通常有几百套信息和数据系统。国有大行，甚至可能有几千套。这些系统，分为核心业务系统和非核心业务系统。简单来说，和“钱”有关的系统，例如资产管理、贷款管理等，是核心系统。而客服系统、积分系统等，都属于非核心系统。

核心业务系统，是银行的命根子，是关键中的关键。核心业务系统的替换，才是真正的目标达成。

相对于体量巨大的国有大行，最先行动起来的是股份制银行、城市商业银行、村镇商业银行和互联网银行。

这里面业界比较典型的案例包括：互联网银行中的微众银行、网商银行，农商行中的张家港农商，股份制银行中的中信银行，以及城商行中的赣州银行、贵州银行。

微众银行和网商银行，由于没有传统银行的历史负担，所以采用的是自家的******和阿里的***。

张家港农商则是***和其参股的长亮科技在2019年倾力打造的农商行国产数据库样板，据报道日均交易量达到69万笔。

中信银行是最早推动进行国产分布式数据库替代的股份制银行。他们选择的是***通讯的***。

早在2015年，中信银行就开始商用了***。紧接着，2019年10月，***在新一代信用卡核心业务系统投产。2020年5月，更是成功在总行账务核心业务系统投产，累计交易额已达到万亿级、日均交易达到亿级。

贵州银行和赣州银行采用的是和中信银行一样的选择，也是***。两家银行分别在2020年10月和11月上线其新一代信贷核心项目群项目和新核心业务系统项目。

中信银行和赣州银行基于成功的项目实践，分别在2019年和2020年入围中国国际金融展“金鼎奖”，荣获“年度优秀网信产品基础软硬件奖”。

上述成功落地的案例，极大提升了业界对国产数据库的认可，也加速了替换的进程。据悉，工商银行、建设银行、交通银行、广发银行等国内银行机构也已经纷纷着手启动相关工作，预计很快会传来更多振奋人心的消息。

▉ 结语

2020年，国内实际经营的银行机构共有4000家左右，银行数据库软件市场规模高达200亿元。而***等海外厂商的市场占有率，仍然超过了80%。这意味着，国产化数据库拥有非常广阔的发展空间。

根据中国人民银行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》，我们国家将有计划、分步骤地稳妥推动分布式数据库产品先行先试，形成可借鉴、能推广的典型案例和解决方案，为分布式数据库在金融领域的全面应用探明路径，确保分布式数据库在金融领域稳妥应用。

毫无疑问，基于国家对金融行业软件自主化提出的明确要求，未来更多的银行将加入国产分布式数据库的试点，金融自主创新将会进入快车道。

就在3月25日刚刚结束的***通讯2021年度政企云网生态峰会上，***通讯高级副总裁俞义方对外重磅发布***年度新版本-*** v6.0，正式吹响***通讯***分布式数据库进军国有大型商业银行的号角，这也是继***在中信银行核心业务系统投产稳定运行超2年后的又一力作，我们相信自主创新且运行稳定的国产数据库，将迎来历史性的发展机遇。

银行数据库的国产化时代，已然到来!

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