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作者:PingCAP
2021年10月13日

2021 年 9 月 29 日,PingCAP 高级副总裁朱巍受邀在由中科软科技股份有限公司主办的“中国财险科技应用高峰论坛”上发表了以“以敏捷,开放,一栈式数据服务助力保险行业数字化变革”为主题的演讲。

朱巍表示,随着保险行业数字化变革加速,保险应用的线上化、实时化、海量化、智能化也在加速,这对分布式数据库提出了更高的要求,PingCAP 基于 TiDB 5.0 的解决方案可快速应用到多个保险行业场景,并已有多个金融行业成功案例,PingCAP 也将与中科软紧密合作,共同推进保险业信息化建设。以下为分享实录:

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保险行业的数字化转型很早就已经开始,现在已经进入了不断深化的阶段,这种转型主要从两个方面展开:一是利用科技加速保险业务的重构,也就是服务的精准化、智能化。二是通过金融科技助力业务的发展,提高业务的质量,最后使业务的运营变成数字化的运营,这就需要依托数据的分析来实现。

数据分析不是一个新的概念,关键是怎么能实现数据洞察、分析、消费的实时化,除了传统的数据治理、数据模型的创新之外,需要新一代的数据基础架构作为基石,这也是我今天分享的主题:从过去到未来的转型。

产险行业数字化转型三大变革

过去保险的业务都是在固定时间、固定场所,通过固定的代理人实现一个有边界的业务场景,而未来很可能进入非固定时间、非固定场景、非固定代理人无边界的场景。具体说来,今天客户购买保险产品可能不在是营业厅,而是在互联网生活 APP 上,企业所售卖的也不再是简单的产品,而是需要基于驾驶员驾驶行为的变化而给这个产品定价,这就是场景化、碎片化、行为细节化

产险行业数字化转型的三大变革可以总结为:场景体验创新、数据的价值创新和架构的创新。比如某个财险总公司把产品或者保单的定价能力不仅开放给各地的分公司,也开放给各个生态的合作伙伴,从有边界变成无边界,挑战也随之而来:业务量和数据量有巨大的扩展和提升,而且带来了短时的高峰。PingCAP 对接的很多生态合作伙伴场景都有短时高峰、突发性强的特点,特别做大促的时候就对技术架构创新提出了更高的要求:比如对在线扩缩容的支持,来满足业务敏捷、弹性访问量数据量的需求;也带来了场景体验创新的需求:新对接一个合作伙伴、新支持一个场景很可能涉及到业务的迭代,传统的迭代速度可能无法跟上这种速度;同时由于对接大量生态合作伙伴,除内部数据之外,现在可能拥有大量外部生态合作伙伴回流的数据,大量数据进来之后,需要实现实时洞察、实时数据汇聚、实时分析和实时变现的能力,这就是数据价值的创新

场景体验创新、数据价值创新、架构创新中的挑战和机遇

场景体验创新.webp

场景创新中最大的挑战之一就是敏捷性的支持,要敏捷地应对数据量业务量突然的短时高峰,海量数据的扩张扩容的要求。扩容不及时、数智化能力低、跨域流程割裂已经成为了场景创新时的三个瓶颈。

数据价值创新.webp

数据价值创新中如何解决数据时效性、集成性成为了最大的痛点。刚才提到数据分析已经是很老的课题,为了实现 T+0 的数据分析,数据资源分布在不同技术栈上面,整合平台建设非常困难,跨流程客户体验比较差,技术要求也很高。负责 IT 大数据中心的团队,不同技术栈配备不同的人员,有很高的学习成本,不同业务运营对应不同技术栈也比较复杂,成本每年递增,数据转化和迁移成本都在提升。业务需要的实时风控、实时智能营销在复杂的技术栈下都会经受多种考验。

架构创新.webp

技术架构的创新,简而言之就是云化。技术架构要云化,数据库也要云化,最大的区别是什么?就是从年到月到秒的变革:过去大型机,资源的规划资源的供给以年为单位;后来引入分布式计算引入 X86 服务器,实现了以月为单位;现在云可以实现以秒为单位,按照业务的需求去配置资源。这样一种场景化、敏态的、实时智能的架构也需要云原生的分布式数据库来支撑

打造新一代 HTAP 分布式数据库

PingCAP 的核心产品 TiDB 是新一代的 HTAP 分布式数据库,PingCAP 立志做这个领域的全球领导者。PingCAP 首创工程化的 HTAP 分布式数据库产品,用一个技术栈实现 OLTP 和 OLAP 的混合负载处理。

PingCAP 赋能保险行业数字化创新.webp

具体谈谈 PingCAP 提供的解决方案和专业服务支持,PingCAP 提供的企业级分布式数据库产品 TiDB,目前已经得到 1500 家全球用户的使用,其中包括几十家银行和金融机构和中国 80% 顶级互联网企业。微信九宫格的很多小程序,比如打车 APP,旅游 APP,微信支付页面下 80% 的 LOGO 下都有 TiDB 的支撑。TiDB 用敏捷高扩展的 OLTP 能力来支撑数字化转型的所有对业务敏捷性要求非常高的场景。实时的、支持 HTAP 混合负载的能力满足企业数据实时的洞察分析和消费的场景。同时也提供金融级的两地三中心高可用解决方案,TiDB Cloud是 PingCAP 推出的云数据库服务,目前已经上线为全球用户提供全托管的 DBaaS 服务。

与此同时,PingCAP 提供一系列专业服务支持体系,常规运维类服务,应急保障服务,让用户能够非常顺利安心地将 TiDB 部署到自己的企业级关键应用里边。此外,PingCAP 具备非常强大的社区生态。今天在中国熟悉 TiDB 产品的 DBA 已经超过一万名,这为大家选择 TiDB 服务企业未来场景奠定坚实的人才基础,不管是运维开发还是运维支持人才都打好了基础。现在 TiDB 的代码有 40% 都来自外部贡献者。数据库是一个基础软件,是长跑,需要比拼的是人才的密度和数量,社区对 TiDB 产品的赋能,我相信也会是一支强大而且在不断增长的力量。

PingCAP 助推全球 1500 +企业数字化.webp

现在,全球已经有 1500 家企业使用了 TiDB 的产品,通过敏捷高可扩展的 OLTP 提升了业务的敏捷性,同时通过 TiDB 的 HTAP 能力实现在 OLTP 产生热数据之后,马上做实时数据的分析洞察和变现。北京银行通过 TiDB 敏捷的高可扩展性的 OLTP,五个小时之内就实现了 5 亿条数据的在线扩容;今天 TiDB + Zabbix 在中国银行监控的对象超过 10000 个,运维部门每天采集的数据有接近 15 亿条;在中通快递,TiDB 顶住了“双十一” 35 万的 QPS 而且将实时多表关联查询的时间从五分钟缩短到了一分钟;在汽车之家 TiDB 成功应对了千万级的 DAU,也是一样聚合场景的查询,效率提升了 20 - 50 倍;也是通过 TiDB 的部署,中国人寿把单证状态查询的耗时从 8 个小时降低到 6 分钟……

PingCAP 赋能保险行业数字化转型

TiDB 的能力支持保险数字化转型需求.webp

聚焦于财险的数字化转型,最重要的是技术架构云化场景体验创新的能力,以及如何实现数字价值实时变现。在云化大的趋势下,TiDB 既是今天最佳的选择,也是能够支撑未来技术发展和演进的选择。

TiDB 是新一代 HTAP 数据库,实现核心 OLTP 负载的同时,可以对热数据做实时分析洞察和变现,用一个技术栈实现 OLTP 和 OLAP 的混合负载处理。从场景角度谈,TiDB 经历了大量互联网业务的考验,所以当保险业务走向互联网化,对敏捷性、弹性伸缩要求高的时候 TiDB 非常适合。对于海量数据的处理,TiDB 可以做到在线的横向扩容,随时上下线计算和存储节点;敏捷性上除了弹性扩缩容,也特别合适今天保险业务大量接入合作伙伴的场景,更快速地实现应用的迭代。由于 TiDB 不需要做分库分表,不需要应用改变迭代重新考虑分表的策略,使整个应用开发迭代速度大大加快。最后就是创新,TiDB 是云原生云中立的数据库,可以实现跨云的部署。同时 TiDB 的敏捷不仅带来了弹性扩缩容的便利,而且意味着终端用户体验的提升,可以快速建立响应机制,帮助新场景、新业务合作伙伴迭代。

金融级容灾多活.webp

在转型升级之外,回到根本,金融行业最核心的还是稳定。TiDB 充分考虑这一点,提供了金融级容灾多活保障能力,支持两地三中心部署,提供数据的强一致同步,可以满足 RPO 等于 0,RTO 小于 30 秒这样高等级严格容灾要求,实现了金融级多中心的容灾方案。

下面举两个比较实际的例子。PingCAP 与国内某大型财险公司合作推出了新一代保险核心系统,支撑财险公司从实时保单的查询到实时的统计分析。PingCAP 与中科软联合打造的新一代保险核心系统覆盖了财险公司各个环节,“收付”、“承保”、“再保”、“报价”、“保单查询分析”等保险核心业务线提供高并发的写入和查询分析。对于保险产品模型里边还有非常复杂的查询,可以做到毫秒级的实时查询,同时支撑非常高性能高扩展的交易核心,提供金融级的高可用的保障方案。TiDB 在平安人寿金管家,面对 DAU 数千万,用户量级达到三亿多的大促时,能够进行几百个节点的弹性在线扩缩容,上线时间从一个月缩短到一天;实现了标准化的 API,业务部门可以实现非常高的敏态开发,相比原来的数据库架构节省了 30% 以上的成本。

携手中科软助力保险行业数字化变革

携手中科软.webp

PingCAP 与中科软的合作已经涉及到多个行业领域,包括产险、公共卫生、银行等,从产品适配到解决方案推出,为客户提供统一的解决方案。产险领域,已经联合为多家客户的核心系统提供服务,也都收到了非常好的反馈,在公共卫生领域,PingCAP 与中科软通力协作,实现了基于 TiDB 的包含新冠疫苗数据在内的国际级免疫系统数据库。PingCAP 也将与中科软紧密合作,共同推进保险业数字化转型升级

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金融行业内容专区上线,为金融机构数据库选型和应用提供深入洞察和可靠参考路径。